KYC

In de financiële wereld staat **KYC** voor ‘Know Your Customer’ (ken je klant). Het is een verplicht proces voor financiële instellingen, waaronder veel Bitcoin-beurzen en brokers, om de identiteit van hun klanten te verifiëren. Hoewel Bitcoin zelf een pseudoniem netwerk is waarvoor geen identiteitsbewijs nodig is, dwingen overheden centrale tussenpersonen vaak om KYC-gegevens te verzamelen om witwassen en terrorismefinanciering tegen te gaan [1].

Hoe het KYC proces werkt

Wanneer je je aanmeldt bij een platform dat KYC hanteert, word je gevraagd om persoonlijke informatie te verstrekken. Dit omvat meestal een kopie van een geldig identiteitsbewijs (zoals een paspoort of rijbewijs), een bewijs van adres (zoals een energierekening) en soms een ‘selfie’ om te bevestigen dat jij de persoon op het document bent. Pas nadat deze gegevens zijn goedgekeurd, krijg je toestemming om Bitcoin te kopen of te verkopen op dat platform [2].

Het KYC-proces koppelt je echte identiteit direct aan je Bitcoin adres en je transactiegeschiedenis op dat specifiek platform. Dit betekent dat de privacy die Bitcoin van nature biedt, wordt verminderd zodra je gebruikmaakt van een gecentraliseerde partij die aan deze regelgeving moet voldoen [3].

De impact op privacy en veiligheid

Binnen de Bitcoin-gemeenschap is er veel discussie over KYC. Aan de ene kant maakt het de integratie van Bitcoin in het traditionele financiële systeem gemakkelijker. Aan de andere kant brengt het aanzienlijke risico’s met zich mee:
1. **Privacyverlies**: Je financiële geschiedenis wordt inzichtelijk voor het platform en potentieel voor overheidsinstanties.
2. **Datalekken**: Gecentraliseerde databases met KYC-gegevens zijn een populair doelwit voor hackers. Als een platform wordt gehackt, liggen je naam, adres en identiteitsbewijs op straat.
3. **Uitsluiting**: Mensen zonder officiële documenten kunnen worden uitgesloten van toegang tot Bitcoin via deze platforms [4].

Vanwege deze risico’s kiezen sommige gebruikers voor methoden om Bitcoin te verkrijgen zonder KYC, zoals via peer-to-peer netwerken of door Bitcoin te verdienen.

Veelgestelde vragen

Is KYC verplicht om Bitcoin te gebruiken?

Nee, KYC is geen onderdeel van het Bitcoin-protocol zelf. Je kunt een Bitcoin wallet aanmaken en Bitcoin ontvangen of versturen zonder ooit je identiteit te hoeven onthullen. KYC is alleen een vereiste van de gecentraliseerde bedrijven (zoals exchanges) die diensten aanbieden rondom Bitcoin. Zodra je je Bitcoin van een exchange naar je eigen cold storage verhuist, heb je weer de volledige controle, hoewel de aankoopgeschiedenis bij de exchange bekend blijft.

Wat gebeurt er met mijn KYC gegevens?

Bedrijven zijn wettelijk verplicht om je gegevens voor een bepaalde periode te bewaren. Ze mogen deze gegevens alleen gebruiken voor wettelijke naleving en mogen ze niet zonder reden delen met derden. Echter, de geschiedenis leert dat datalekken bij grote bedrijven regelmatig voorkomen, wat een argument is voor het minimaliseren van de hoeveelheid persoonlijke data die je online deelt.

Conclusie

KYC is een brug tussen de oude wereld van centraal bankieren en de nieuwe wereld van gedecentraliseerd geld. Hoewel het voor velen de makkelijkste manier is om met Bitcoin te beginnen, is het belangrijk om je bewust te zijn van de afweging tussen gemak en privacy. Het begrijpen van KYC stelt je in staat om bewuste keuzes te maken over hoe je Bitcoin verkrijgt en beheert. In de geest van Bitcoin is soevereiniteit het einddoel, en het beschermen van je persoonlijke data is daar een essentieel onderdeel van.

Referenties

[1] De Nederlandsche Bank (DNB). (n.d.). Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft).
[2] River Financial. (n.d.). What is KYC? Retrieved from https://river.com/learn/terms/k/kyc-know-your-customer/
[3] Bitcoin.org. (n.d.). Protect your privacy. Retrieved from https://bitcoin.org/en/protect-your-privacy
[4] Jameson Lopp. (2021). The Case Against KYC. Retrieved from https://blog.lopp.net/the-case-against-bitcoin-kyc/